房子、车子和孩子 家庭理财的典型案例
2009-06-19 09:06
作者:佚名
来源:出处:太平洋亲子论坛
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导读:要如何理财,要建立怎样的理财规划,理财师们仁者见仁,智者见智。举出几个案例,结合自己的实际情况,制定出适合自己的理财规划。
5年的买车计划 理财师名片:沈鸿(邮政储蓄银行福州市分行综合业务部AFP金融理财师) 今年五月份刚刚结婚的王先生是建筑设计师,月工资3000元,年终奖10000元;王太太是一名小学教师,月薪2800元。两人月缴公积金1000元,目前住房每月按竭1500元,为商业贷款。两人都刚刚参加工作2-3年,原来就没有太多积蓄,加上结婚时买房及其他方面的花销,目前手边没有大笔的资金。 两人共同的目标是在三年以后拥有自己的私家车,并且为宝宝的降生准备一笔资金。 理财分析>> 沈鸿认为: 王先生一家的收入较为稳定,目前两人生活的月开销为2500元。 由于他们一时拿不出大笔的钱进行投资,只能更多地依赖每月的强制储蓄;另一方面,投资期限较短,为规避市场短期内再度下行风险,必须在资产配置时考虑一部分资金投资于中、低风险产品。 理财建议>> 从每月收入中拿出固定的部分投资于基金定投,并且在组合中适当配置中低风险的基金,风险等级低:中:高的基金投资比例为0.25:0.25:0.5 ,预期年收益率10%。 按照王先生夫妻两人目前的生活开支情况,三年内无法实现购车计划,需推迟买车时间。 若在5年后购车,月定投金额为1310元,算上其他开支,正好在两人收入承受的范围内。 对于公积金和年终奖,应留下足够的部分作为平时的应急准备金;同时有必要为家庭主要收入来源者王先生购买一份年缴3000元左右的健康险;此外还应为将来宝宝的降生早做打算,如购买一些收益稳定、流动性好的银行理财产品、债券基金等都是不错的选择。 |
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家庭理财的问题
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