房子、车子和孩子 家庭理财的典型案例
2009-06-19 09:06
作者:佚名
来源:出处:太平洋亲子论坛
录入:yulina
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导读:要如何理财,要建立怎样的理财规划,理财师们仁者见仁,智者见智。举出几个案例,结合自己的实际情况,制定出适合自己的理财规划。
购买保险保障生活 理财师名片: 林奔(建行福州市城南支行贵宾理财中心网点经理) 27岁的牛先生与24岁的马小姐五一节刚结婚,两人单位都有社保和医保,夫妻俩每月合计收入8000元左右,加上奖金等年收入大约9万元。现有7万元存款,每月房贷支出2000元,各类生活费开支每月2500元。牛先生夫妇计划明年买辆8-10万元的经济型小轿车,后年准备生小孩。虽然经济还处起步阶段,但牛先生夫妇仍想利用有限的资金做些投资理财。 理财分析>> 林奔认为牛先生夫妇要想在未来的生活中合理规划好资产,一定要开源节流。 在现阶段,建议牛先生夫妇还是尽量以积攒资金为优先目标,适当推迟购车时间,通过选择合适的投资渠道使现有资产继续保值增值,为下一阶段理财目标做准备。 理财建议>> 1.由于家庭成员未来的身体状况、经济状况等风险都是不可预期的,因此在这个阶段,通过购买一些保险达到投资理财和人身保障双重目的,是比较好的选择。建议选择一些理财型分红保险,夫妻俩购买后,两人可分别同时拥有身故、意外等保障,另外还有定期分红,可作为今后生活和养老的补充,这部分资金年缴不超过年收入的10%。 2.对于牛先生夫妇来说,以他们现有的经济条件,一定要做好小孩各个阶段的资金储备,建议采用基金定投的方式,选择一只债券型基金和指数型基金进行投资,分别投资1000元,达到小额投资、积沙成塔的效果,这两类基金分别考虑了流动性与收益性。 3.鉴于目前国内资本市场处于恢复期,实体经济也趋于回暖,在承担适度风险的前提下,牛先生夫妇可以将存款中2万元作为家庭备用资金,存在活期账户中,其余的5万元可用于购买新发行的股票型基金或混合型基金。
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家庭理财的问题
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